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保持给予的礼物

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您最好的客户的金融生活中的移动部件如此丰富,复杂地将始终需要一个实用的,批判性思想家协调所有主题专家和执行随后的计划。最好的消息是,在我们复杂的世界中,总会有一个事件,可以让您有理由上升到作为顾问提供更多服务的机会。

通常,客户的生命的金融活动部分具有重大的税务后果,使您在大多数财务谈话中保持前沿和中心。和许多事情,如新的税收,经常袭击税神,但随后会影响客户关心的许多财务计划 - 房地产计划,退休分配,税收规划等问题,以及有可靠的团队或顾问来预防从现在和将来坠落的东西。

一个主要礼物

最近,我们收到了另一份礼物,这些礼物将在国会举行对我们的朋友们提供礼貌。这次被称为安全行为。已经详细说明了许多技术出版物,已经详细说明了这一行为的陷阱和福利,以及它创造的规划需要。通过阅读这一点,我希望向您展示如何使用此行为以及将来的政策更改作为为客户提供更高级别的服务级别的催化剂。

您客户的最相关的更改将周围为IRA的新规则。将允许对70½岁的收入者的捐款,所需的最低分布年龄增长到72岁,最痛苦的变化似乎是消除寿命“伸展”IRA规则的效果。

过去越来越重要的房地产规划战略之一是利用拉伸IRA规则。基本上,这些规则允许命名受益人的名为受益者分布在受益人的预期寿命期间的遗产IRA。根据“安全行为”,分销必须在10年内发生,但它并非甚至10年的差价。只要IRA账户在10年内完全分发,就没有罚款。这将需要常规税务计划的继承IRA的受益人。

一个更直接的关注​​可能是2019年12月31日之前死亡的人,只要对IRA没有任何东西。在伊拉伊伊拉州受益人是一个幸存的配偶的情况下,没有问题。这是常见的业务,配偶作为配偶IRA收到资产。但是,如果配偶受益人不需要任何合格的金钱来支持他们所需的生活方式怎么办?

如果客户离开伊拉阿伊拉的配偶,那么谁将最终被RMDS困扰,谁的受益者将暴露在新的非延伸10年的限制中,即直接的评估策略可能是谴责IRA。如果配偶拒绝IRA,并且它流到了一个正确的指定的队伍受益人,则更长的伸展期可能是有利的。假设特遣队受益人是客户的孩子,福利可能有意义。

对于50岁的受益人,这意味着在34年期间,而不是安全行为所施加的10年的规则。这可以显着减轻这种继承的IRA的近期税收影响。如果裁量的受益人处于最高收益年度的中间,则这效果非常好,当时RMDS可能会受到更高的税收。

超越立法

您的客户生命中还有其他活动部分,这将引起更加服务的需求。最重要的是生活变化和事件。您客户的生活中的任何重大变化可能需要完整的大修或刷新所做的任何财务计划。

确保您的客户的金融房屋的关键是有序的,并且仍然是我们遇到的广泛生活变化的方式。要了解您的客户,足以选择投资组合很容易。要了解他们和他们的家庭,足以期待他们的需求,基于他们的生活中会发生的变化是在最高级别所需的内容。至少对我而言,这是我的个人经历。

我们看到的新客户百分之九十的顾问在其他地方有顾问。旧顾问没有与投资组合做出糟糕的工作,但他们的问题是他们为客户提供的唯一领域。大多数人都有古老的房地产计划,没有商业继承战略,没有监督他们的风险管理计划和保险等。

偶尔,由于长期关系,很难脱离现任。但在大多数情况下,在规划过程发展之后,客户将看到他们的缺点是多么欠缺 - 也就是说,假设您的规划流程足够详细地包括在课程中应合理地解决的所有财务问题。规划参与。

我们创建了一份清单 - 我们认为将包含在全面的财务计划中的审计指南工作计划。随着完整的综合规划过程肯定需要更长时间。对于一些观察净实现率的会计师来说,倾向于缩短了节省时间的过程。在我看来,这不是一个好主意。从字面上深入了解您的客户的金融生活的每个区域都是您理解这种情况,包括塑造家庭在经济上的家庭和商业动态的唯一方式。

从这一点来看,你现在可以通过所有的生活和其他您的客户遇到的其他变化来持续服务。但是在合适的时间在正确的地方,如果你意识到你的位置,只能帮助每个人。在金融规划世界,这意味着提供积极主动和整体服务。每年(或更频繁)与客户的审查会议需要超过投资组合审查,并在其退休或金融独立预测上进行检查。您必须定期通过财务计划的每一部分循环。不是房地产计划每年都需要修改,而是对家庭或安全行为的变化进行对话,并且该计划可能需要修改......即使它只有几个月大。这是财务计划者的工作。这项工作不仅要在初始规划参与中解决事情,而且在整个职业关系中保持良好的秩序以及生活,法律和经济将会抛出的变化。

对于献身,主动和整体的策划人,您可以赠送赠送的礼物。您的客户是一种这样的礼物,因为您将难以更换。除非您对您的承诺缩短并尝试削减时间以节省时间,否则具有重要重复收入的长期关系的礼物很可能很可能。

第二个礼物是改变的。会计师特别不喜欢改变,经常做任何他们可以保持同样的事情。在财务规划世界中,拥抱变革是明智的,因为它是不可避免的,并且你的经常性收入和满意的客户群的根本原因。如果它不适用于改变我们将所有面临的变化,为什么人们会继续向您支付资产管理等服务,当市场将其转化为商品服务,以非常低的价格可用?

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