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规划你的离开

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为您的企业拥有一个伟大的,过敏的继承计划,对您所爱和关心的人们表示了很多关怀和尊重。通过适当的协议,受益者将成为您的家庭,员工,客户和房东的每个供应商到您所使用的办公室供应公司。

它并不艰难,但有很多动力部分。您需要考虑估值,资金,运营,监管和合规性,合同和持续的客户关系。我们将专注于您的财富管理业务的继承方面,而不是传统的注册会计师。虽然理论上存在许多类似的问题,但传统的CPA公司的价值与财富管理实践的价值断开(并且远低于),并且经常单独处理。

鞋匠的孩子

作为CPAS,我们经常在许多客户的重大业务决策的震中。谈论比其他人更有乐趣,连续规划通常不在喜爱的主题列表中。它曾经真的吹嘘我,因为我开始在鞍座上有一个很长一段时间的客户在马鞍上有一个优质的CP​​A公司,具有功能失调或不存在的连续计划。现在我习惯了它,并假设他们的注册会计师根本没有奉献时间,以确保这是深思熟虑并记录的。但是,当我向CPA财务计划者提出自己的继承计划时,真的让我吹走了我的答案。

连续计划的第一步必须在您的关键人物的背景下考虑未在明天没有那里。苛刻,但事情发生了,在未来的一些活动之后我们不能这样做。需要完成,好像明天可能会发生不可思议的那样。当你经历这些练习时,请记住,今天的四墙内可能不存在解决方案。我们稍后会讨论更多信息,但完全有可能在现有的财富管理实践中不存在继承计划的组成部分。这无缘无故地避免这个问题,但它导致在您自己的练习之外发展的关系可能有所帮助。

让我们从您的财富管理公司的价值开始。关于X次收入的拇指规则开始变得毫无意义。财富管理实践的估值的驱动因素是许多人,包括但不限于收入的性质,包括员工和收入的公司的规模,客户的数量,客户的平均收入,客户的平均年龄,客户的平均任期或持续时间,您与下一代客户的关系,所使用的服务模式以及您公司生成的利息,折旧,税收和摊销之前的收益。

了解您公司价值的最佳方式是聘请一个独立的估值专家来准备估值报告。这听起来很熟悉,不是吗?你多久建议一个客户陷入聋的耳朵?但为自己,这可能是今年的巢投资之一。

建议完整估值报告的原因是其中包含的信息。简单的价值估计可能会给您带来一个接近甚至可以接受的数字,但完整的报告将在每个重要估值指标中进行评估和得分。如果你问我,你会从估价专业人士看到你需要做的估值专业人士的第一小时 - 如果你问我,这是无价的。

资助继任协议有多种形式。购买已故股东可能需要提供资金,以取代关键人物,或者通过可能包括业务发展放缓或损失关键客户的时期维持公司。我问你的是什么是认真对待这些问题,并且角色扮演任何关键人物的丧失来确定适当的资金。该资金可以通过人寿保险,公司或未来现金流量的现金储备。但是,如果你采取简单的方式,只需制定未来的现金流量的资金来源,预测此类的含义并询问这是最佳的。

超越数字

当您超越继任计划的财务方面时,您需要确保业务在可怕事件后的一天尽可能强大。从操作角度来看,确保运行业务的日常部分是运作的。这意味着您可能会监督资产的一切,以便在日历中正在进行的客户服务和会议。仔细查看每个关键人员如何花时间,并有一个备份计划。

监管和遵守现在是继承谈话的重要组成部分。监管机构已明确表示,他们希望公司包括作为其整体业务连续性计划的一部分的功能性继承计划。迄今为止,BCP通常在灾害,电力损失,计算机问题,电话中断等中的显着中断方面引用。但现在监管机构已经明确表示所有者或关键客户服务人员的损失应该属于以下类别业务连续性规划。

关于监管和合规的其他重要问题可能包括首席合规官的服务。如果您的关键人物是您的CCO,那么您最肯定需要备份。从内部可能存在问题,因为新指定的CCO需要许可和经验在该角色中服用。这是另一个公司或伴侣的关系的另一个领域。事实上,在一些伙伴关系中,你甚至不需要拥有CCO。他们将根据您的标准业务关系提供该服务。

在您的财富管理公司与经纪人的经销商与基于委员会的收入的关系的范围内,请注意,这些收入只能流向许可人类而不是公司。为了保护收入流量从失去许可的登记代表中,您需要一些事情:您需要在公司内部获得第二次许可人员,并就经纪人经销商提交档案达成协议,指出第二次被许可人是成为已故,残疾人或退休的前被许可人的任何帐户的记录录。当然,在这第二次被许可方不是合作伙伴或股东的范围内,您还需要与该人进行单独的雇佣协议,并对客户服务和收入流动表示其作用和责任。

一些经纪人经销商协议很清楚,如果已登记的代表在未经档案的连续协议,已故的账户将成为经纪人经销商的房屋账户。阅读您的协议,了解您的情况对您的家人,合作伙伴和客户的意义。我在询问此时,我已经听到了一些奇怪的故事,必须分享我的感受是最荒谬的。我遇到了一位75岁的会计从业者,这是一本大型的C股相互基金客户。当我询问他的继任计划时,他没有提出任何计划。在学习经纪人经销商公司将拥有他的客户和他的收入流时,他变得好奇,称为经纪人经销商。该公司总统告诉他的是不担心的,他们允许他(75岁)的妻子获得许可,然后将所有客户转移回她,以便她可以出售业务。哇!他们真的希望客户等待几个月,以便超过数十年的员工队伍可以获得许可的销售业务吗?充其量的不切实际。

在您的财富管理业务继承中审议的另一个问题可能是与您公司前关键参与者的协议和合同。无论是是租赁,银行贷款,经纪人,经销商还是RIA协议和监禁协议,您都需要确保由“已故”签署的任何合同不能造成重大业务中断。全部收集所有此类文件和合同,并了解明天继承问题的影响。

保持客户端

在我看来,您财富管理实践继承最重要的问题是正在进行的客户关系。我可以单独在这个主题上写一本书 - 然而,它将更多地沿着练习管理线以及最重要的客户关系。

对于初学者来说,阐明您的继任计划给客户。不要因为他们对这个问题的沉默而愚弄。仅仅因为他们没有询问你的继承计划并不意味着他们没有考虑它。事实上,我在过去的一年里有两个新客户,因为他们担心他们的先前顾问是一个没有明显的继任战略的小从业者。另一方面,我们公司的顾问阐明了与客户的继承战略的速度更快,并获得了前瞻性客户的更高质量的介绍,而不是那些无法阐明这样一个计划的人。

接下来,务必定期与客户互动的主管人员。屏蔽客户的员工是错误的。雇用好,自豪,认真对待这些其他专业人士。如果您的客户在今天的员工感受良好,如果您走了,他们可能会感到良好的服务。

如果您有薄弱的员工或主要的行政人员,这是另一家强有力的伙伴关系可以帮助的另一个领域。您的客户喜欢您的小型,精品精品的财富管理感觉,我敢肯定。但是拥有更大资源的更大公司的一部分,并能够帮助您完成继承和其他技术问题的能力。

如果您有合作伙伴并没有解决继承问题,请向他们询问为什么不。例如,我们的公司已经创造了一个可撤销的,或然而,以涵盖所有可能性:死亡,残疾,许可损失或退休。如果您需要连续或更多的伙伴关系,请立即开始。寻找合作伙伴并不像你今天试图卖掉你的练习一样困难,但它是一个类似的评估过程。

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