欺诈雪崩掩盖了小型企业救济计划

现在注册

今年以来的几个月中,一项旨在帮助陷入困境的小企业主的美国政府援助计划向任何提出要求的人发放了10,000美元。它只花了五分钟的在线申请时间。您只需要说自己拥有一家至少有10名员工的公司,而且补助金通常会在几天内到帐。

人们很快就赶上了。在芝加哥和迈阿密的某些社区中,似乎每个人都向小型企业管理局的COVID-19经济伤害灾难贷款计划提出了虚假申请。从俄罗斯到尼日利亚的专业窃贼变现了。该机构的低级员工无奈地看着浪费的钱从门外冒出来。

甚至在7月份200亿美元的赠款资金枯竭之后,欺诈行为仍在继续,因为诈骗者掠夺了另外1920亿美元的贷款储备。 小企业管理局客户服务代表说:“我从未见过这样的事情。”她在匿名的情况下发言,以保护她的工作。 “我认为他们没有任何流程。他们只是把钱寄出去了。”

救灾计划的说明基于对一线SBA工人和外部欺诈调查员的采访,以及对数千篇社交媒体帖子的评论。大流行应对行动规模空前,规模紧迫,不可避免地出现了一些失误,立法者明确命令该机构将速度优先于节约。但是,机构负责人的决定加剧了混乱。

小企业管理局备受赞誉的新计算机系统由 外部承包商 以7.5亿美元的价格被证明对某些类型的欺诈行为视而不见,有时甚至在发现不合格的功能时也获得了赠款。该机构向未经培训的贷款人员施压,要求他们迅速完成申请,同时使他们难以发现或报告可疑申请。当官员最终加强对欺诈的控制时,结果往往是对合法申请人的延误和拒绝。

从程序中盗取的金额(如果得到了计算)几乎可以肯定地以数十亿美元来衡量。但这只是成本的一​​部分。许多合法申请人被拒绝提供赠款,因为诈骗者首先获得了这笔钱。身份盗窃者将贷款收入囊中,使不明数量的美国人背负了虚假债务。

佛罗里达一家信用合作社的调查人员理查德·迈耶(Richard Maier)说:“到现在为止,这太糟糕了。”他记录了数十起涉及其客户的灾难援助欺诈案。 “这些无辜的人之所以被利用,是因为有人没有在正面进行尽职调查。”

小企业管理局在一份声明中说,“它主动采取了严格的预防欺诈措施,迄今为止,该措施阻止了数千个无效申请的处理,在该机构的信托责任与提供小企业部门的紧急需求之间取得了平衡”。 “这些严格而全面的控制包括内部控制的端到端基础结构,该内部控制包括自动化工具,数十个用以验证借款人身份和业务资格的系统规则,以及包括多次检查的应用程序审查过程。”该机构补充说,它一直在将怀疑的欺诈行为转交给其监察长。它拒绝回答这个故事的详细问题。

A 报告 该机构的监察长汉尼拔·“迈克·韦尔”(Hannibal“ Mike” Ware)周三发布的报告指出,有数百亿美元的潜在欺诈交易,包括使用同一银行帐户或地址发送给申请人的多笔贷款。但是,正如该机构在反驳中指出的那样,Ware所举报的许多贷款都是合法的,而且Ware甚至没有对实际发生了多少欺诈行为做出猜测。他透露,执法部门已经没收了4.5亿美元的可疑款项。

随着大流行的经济威胁在三月份变得清晰起来,国会对小型企业进行了两管齐下的救助。最大的是“薪资保护计划”,该计划增长到5,250亿美元,并使用数千家银行发行可饶恕的,由SBA支持的贷款来支付薪资。另一个是救灾计划,由SBA直接运营,并且仍在批准高达15万美元的贷款。多于 360万贷款 除了已发行 580万笔赠款 不必偿还。

为了迅速赚钱,国会指示该机构放宽其正常的欺诈保障措施,宣布如果发誓的话应认为申请人符合条件。

小企业管理局的灾难援助计划是针对飓风和地震等区域性灾难而设计的,它没有针对全国性的大流行做好准备,该大流行同时破坏了数百万家小型企业。因此,在三月份,它要求承包商之一,位于弗吉尼亚州赫恩登的咨询公司RER Solutions 在c.从头开始构建计算机系统。反过来,RER将大部分工作分包给了亿万富翁丹·吉尔伯特(Dan Gilbert)位于底特律的抵押贷款帝国的分支火箭贷款公司(Rocket Loans)。

由RER和Rocket开发的系统被称为“快速决策”,并且名不虚传。它将接受提交给SBA网站的贷款申请,并根据欺诈或不合格指标列表进行检查。除其他事项外,这本应标记为已经获得贷款或提交了死者的社会保险号的申请人。到4月下旬,Rapid Decision每天要处理超过100,000个应用程序,每秒的处理速度超过一个。

筛选每个申请的赠款和贷款。赠款旨在为借款人在等待贷款决定时提供快速现金。根据“快速决策”的建议,大多数都很快消失了,没有人为干预。贷款需要人为签字,但即使到那时,计算机也起着至关重要的作用。该程序自动检查的结果将放置在每个贷款文件中。仅给了贷款官员几分钟时间来处理请求。

在7月为该计划辩护的信中,SBA管理员Jovita Carranza吹嘘Rapid Decision背后的“尖端技术”,支持“稳健”的内部控制。她的代表之一詹姆斯·里维拉(James Rivera)说:“这是前进的道路” 告诉国会 那个月。 “它提高了生产率。它帮助我们提供了更快,更快捷的服务。”

快速决策与第一线的信贷员看起来截然不同。

该计算机系统旨在对提交申请的人,指定用于接收款项的银行帐户,甚至用于提交该款项的互联网地址进行欺诈检查。但是,它没有可靠的方法来检查是否确实存在小型企业。

不管申请人的业务概况多么令人难以置信,只要清除了计算机化的支票,就会发放补助金。到一位人类信贷员审查文件时,已经为时已晚。

贷款人员习惯于看到可笑的申请很容易获得拨款。据称有农民使用城市中的一个地址,并且有多个小型企业,据称它们位于同一个单户住宅中,每个企业声称拥有10名雇员,最低要求有资格领取全部10,000美元。一个虚假的业务概况一次又一次地出现:一家只有十名员工的独资公司,年收入仅为24,000美元。

7月份,虽然SBA高层官员夸耀了Rapid Decision的实力,但一位信贷员表示,他每天都发现数十笔显然是骗子或不合格申请人的赠款。该官员在不愿透露姓名的情况下发言,因为他仍在该机构工作。每次轮班结束时,他都会整理一份可疑赠款清单,并将其通过电子邮件发送给SBA法律部门的某人。该列表通常有100多个赠款。他从未得知是否有人跟进。

尼古拉斯·克鲁斯(Nicholas Croce)是纽约州锡拉丘兹(Syracuse)的一名研究生,今年夏天,他以SBA信贷员的身份远程工作了大约六个星期,该机构雇用了5,000多名工人中的一位来应对工作量的激增。他也描述了看到已经获得拨款的欺诈性申请的挫败感。

Croce说,7月的一天,他发现一笔$ 10,000美元的补助金,显然是在欺诈性申请中支付的。他说,还有时间取消付款,但是当他伸出手向上时,经理拒绝停止付款,并命令他只专注于他分配的工作。

Nicholas Croce是纽约Syracuse的一名研究生,是SBA雇用的数千名远程工作者之一,以应对大量的贷款申请。

这位经理告诉他:“您很快就会在这里学习到如何做。” “从事这项工作的人们需要了解我们的文化。”据Croce所知,诈骗者像其他诈骗者一样掠夺了现金。

对于Croce来说,这一集是代理功能障碍的象征。他说几周后他辞职了。 “我当时想,我不能参与其中,”克罗齐说。 “我对此感到肮脏。”

目前尚不清楚,为什么Rapid Decision的设计者没有提供识别假冒商家的方法。美国国税局(Internal Revenue Service)为每个向雇员付款的美国企业分配了唯一的ID,但是SBA并没有要求所有声称拥有雇员的企业都提交ID号。

Croce和要求匿名的信贷员说,即使系统标记出明显的取消资格后,他们仍注意到一些赠款获得了批准,例如无效的社会安全号码或复选框,表明申请人不是美国公民。信贷员说:“一切都得到了批准。” “每个类别都得到了SBA禁止的资金。”

RER和Rocket在单独的声明中均指出,他们在该机构的指导下采取了行动,并且他们的工作对于提供数百万笔贷款和赠款至关重要。 Rocket说:“ 小企业管理局权衡了欺诈检测的众多选择”与时间和法律限制。 “然后,火箭贷款按照SBA的指示,利用欺诈检测逻辑实施了技术。”

对于位于佛罗里达州莱克兰市MidFlorida信用合作社的欺诈调查员Maier来说,警报发生在7月22日。当时,一位顾客出现在开车通过窗口,试图提取10,000美元现金。该名男子刚刚在一个新帐户中获得了一笔32,000美元的救灾贷款,他对所称业务的解释毫无道理。迈尔说:“这只是一个疯狂的,遍布各地的故事。”

Maier开始监视向客户的SBA付款,并在各处发现可疑交易。与小型企业没有明显联系的客户正在通过个人帐户获得贷款。一位18岁的年轻人获得了49,000美元的收入,但她并没有提供证据证明她拥有一家美发店。其他人则自由地承认自己没有生意,并声称自己没有意识到自己已犯罪。还有一些人似乎是在代表职业盗贼收取资金。总体而言,Maier确定他所注意的存款中约有60%是欺诈性的。他把它们送回了SBA。

迈耶说:“我们有一个人告诉我们,‘我只是来这里像其他人一样赚钱。’

全国各地的银行都发出了类似的警报。在摩根大通&公司和富国银行&该公司是美国最大的两家客户,对该计划的滥用如此猖that,以至于 内部探针 非法逮捕了数十家银行自己的员工 兑现。一个信用合作社告诉监察长说,它检查了60笔存款,并得出结论,其中59笔涉及欺诈。官方银行关于可疑商业贷款活动的报告跃升了十倍以上。

关于该程序漏洞的消息传出后,SBA开始警告员工从欺诈最严重的某些地方(包括芝加哥,迈阿密,乔治亚州的部分地区)寻找应用程序。

芝加哥唱片公司的企业家克里斯蒂安·卡特罗恩(Christian Cutrone)认识这么多人,在他附近偷了SBA钱, 警告 他的Instagram追随者在6月关于可能的入狱时间。他在一次采访中说:“这在这里很流行。” “我知道一所房子,那里住着四个人,两个人住在一个​​楼层,两个人住在另一个,大楼里的每个人都做。”

“每个人都得到了免费的一万美元,”一位芝加哥妇女 已发布 6月下旬在Twitter上发布。另一位女士说:“我想做一万件东西,但我很害怕。” 发推文 前几天。 “如果我被抓到了怎么办?”

休斯顿的YouTube脱口秀节目名为“七月” 插曲 “ 10,000美元的SBA贷款&格兰特街疯了!”一位客人Nu Nu表示,他认识的人必须以某种方式有资格获得商业援助,因为他们突然被现金充裕。节目的主持人大蚂蚁回答说:“或者只是很多人在做饭。”

彭博新闻 分析 8月份发布的SBA数据中的数据符合八卦和内部警告。它发现了52个国会选区,其中大部分位于芝加哥,亚特兰大,迈阿密和休斯敦,那里的10,000美元赠款数量超过了合格的受赠者,总计128,000笔超额赠款,价值13亿美元。在伊利诺伊州第二国会区,支出超过了合格接收者的数量的12倍。

的YouTube 帖子和电报频道,专业骗子分享了分步教程,介绍了如何击败SBA的防御。与其他骗局(失业救济,信用卡)相比,他们认为这一骗局特别容易实现。

“您可以在10分钟内学会所有内容并开始申请,” 9月在Telegram频道上的一名骗子写道,提供教程的价格为30美元。他补充说,他还出售被盗的社会安全号码和其他用于创建虚假应用程序的个人信息。

由于贷款需要人为签字,因此员工很可能会发现虚构的业务并拒绝该业务。但是在该计划的初期,我们鼓励官员们快速处理申请,并且不鼓励要求提供备份文件,例如报税表。仍在该机构工作的信贷员表示,为了做出更快的决定,有时会通过电子邮件散发团队中表现最差的人的名字。

网络安全研究人员开始注意到俄罗斯,尼日利亚和其他地方的犯罪分子掠夺该程序。在尼日利亚,长期以来被称为“雅虎男孩”的网络犯罪分子的避难所,美国的小企业援助变得如此重要 收入机会 Agari Data 在c.的研究人员Crane Hassold说,今年有些人自称为“ 小企业管理局男孩”。

对于外国骗子来说,最大的挑战不是欺骗SBA将钱存入假公司的银行帐户中。它正在把钱拿出来。 Hassold说,有些人在美国使用过“金钱mu子”,这些人通常是通过约会应用程序招募的孤独的美国人,他们以为自己是网上情人的帮手。他说,其他时候,欺诈者只会在绿点银行或Chime等在线机构开设一个新帐户,使用的身份与贷款申请中相同。

这样的刺山柑解释了为什么现年67岁的简·丹宁顿(Jane Dennington)是前基督教传教士,住在宾夕法尼亚州伊利附近,并在9月收到了一封信。该公司通知她,她从未申请过一笔30,500美元SBA贷款的第一次付款日期,因为该农场在她不再居住的地址不存在。 “我什至没有花园,”丹宁顿在接受采访时说。

她给SBA打了电话,告诉她这笔钱去了一个她从未听说过的银行的帐户。 “我不确定他们说的是Green Spot还是Green Dot。”在多次致电代理商热线后,得克萨斯州的一名雇员告诉她债务将被取消,并说:“这真是疯狂。”媒体报道 爱荷华州, 佛罗里达 肯塔基州 描述类似的情况。

“我不明白,”丹宁顿说。 “他们拒绝在伊利这里合法的所有这些业务,但他们向不存在的农场发行了一个。”

小企业管理局周三表示,已转交了超过80,000笔贷款用于刑事调查,但是到目前为止,没有迹象表明执法部门会全面推动解决这一欺诈行为。司法部有 宣布 对23人的指控,除一名人员外,所有其他人均与薪资保护计划欺诈或其他罪行有关。代理商 带电 一名布鲁克林示威者,假装自己拥有10名员工,洗车后获得了10,000美元的赠款和42,500美元的贷款;他们说,在他因在警车上切断刹车线而被捕后,他们在他的手机上发现了骗局的证据。

随着SBA官员开始了解欺诈行为的程度,他们发布了一系列政策更新大作,其中有些是自相矛盾的。仍在SBA工作的信贷员曾说过,该机构曾告诉员工拒绝与前一个应用程序来自同一WiFi网络的任何应用程序。几天后,该规则被撤消。

在首先阻止人员要求提供备份文件(如纳税申报单)后,SBA后来允许了。但是很快就知道骗子很容易产生虚假文件。 8月16日的电子邮件宣布了另一项政策:没有网络存在的申请人将仅获得几个小时的时间提交支持文件,然后被拒绝。

小企业管理局经理在电子邮件中写道:“我们目前存在太多欺诈行为,我们正在努力不给申请人更多时间来提供欺诈性文件。” 已发表 华盛顿监督机构“政府监督项目”于9月发布。当然,新政策意味着许多合法的小企业主也会遭到拒绝。

小企业管理局在7月份停止更新内部政策手册后,员工努力跟踪哪些规则有效。现在,一些信贷员告诉申请人,禁止在仅在线银行(例如Chime和Green Dot)中存款。其他人则说他们仍然被允许。

小企业管理局的工作人员说,曾经一度受到欺诈者青睐的迅速做出决定的压力现在正在伤害合法申请人。官员们正在迅速拒绝他们无法确定的任何贷款,导致被拒绝的申请堆积在一个可能长达数月的上诉程序中。客户服务代表一直在告诉要求上诉的申请人最早要到12月下旬才能看到任何资金。

贷款官员说:“仍然允许应用程序进入并进行进一步备份。” “等到我们将其用于企业时,大流行将结束。”

—在William Turton,Kartikay Mehrotra和William Clowes的协助下

彭博新闻
舞弊 小企业管理局 薪资保护计划 新冠病毒 小本生意
今日的更多信息